根据香港《雇佣条例》规定，比特币等加密货币不能作为工资支付方式，银行业在处理相关业务时也普遍采取谨慎策略。
香港银行业对加密货币资产持高度谨慎态度。在按揭贷款申请中，比特币既不被视为固定收入来源，也不被接受为合格资产。银行目前仅认可现金、股票、外币、香港物业、基金和债券等传统资产。
持币人需提前将加密货币兑换为法币并存放 3 个月以上 才可申请最高7成按揭贷款。若银行发现申请人资金来源于加密货币交易，可能因洗钱风险考虑而拒绝按揭申请，甚至冻结银行账户。
01 加密货币在港金融体系中的定位
香港作为国际金融中心，近年来尝试推动虚拟资产行业的发展，但在传统银行业务中，加密货币仍处于相对边缘的地位。
银行业对加密货币的接受度较低，主要原因是价格波动剧烈及反洗钱监管要求高。银行在处理涉及加密货币的业务时，普遍采取极为谨慎的策略。
根据现行监管框架，银行仅认可现金、股票、外币、香港物业、基金和债券等传统资产。加密货币资产尚未被纳入主流金融体系的认可范围。
02 比特币作为工资支付的法律风险
香港《雇佣条例》明确规定，工资必须以法定货币支付。这意味着比特币作为工资支付方式可能违反法律，雇主若以加密货币支付薪水，将面临法律风险。
雇员若接受加密货币作为工资，不仅可能无法获得法律保障，还会在银行服务方面遇到障碍。因为银行会对资金来源进行审查，加密货币相关的资金流动可能触发反洗钱警报。
这种情况下，👉了解实时合规支付方案变得尤为重要，尤其是对从事加密行业的企业和员工来说。
03 按揭贷款中的加密货币资产处理
对于希望使用加密货币资产申请按揭贷款的人士，香港银行业有明确的要求：必须提前将加密货币兑换为法币并存放至少3个月。
这一规定主要是为了符合反洗钱和资金来源审查的要求。银行需要确保贷款申请人的资金来源于合法渠道，且具有稳定性。
如果银行发现申请人资金直接来源于加密货币交易，可能会因洗钱风险考虑而拒绝按揭申请，甚至冻结相关银行账户。
04 银行业谨慎态度的深层原因
银行业的谨慎态度主要源于以下几个因素：监管不确定性、价格波动风险、反洗钱合规要求和技术安全性 concerns。
监管方面，虽然香港正在尝试建立虚拟资产监管框架，但具体实施细则仍在完善中。银行在监管明确之前，自然倾向于保守策略。
风险控制也是重要考量。加密货币价格波动剧烈，作为抵押物或收入来源都缺乏稳定性，这与银行业风险管理的基本原则相冲突。
05 对未来发展的展望
随着香港虚拟资产监管框架的逐步完善，银行业对加密货币的态度可能会发生改变。但这种改变将是渐进式的，且一定会建立在严格合规的基础上。
未来可能会看到更多传统金融与加密资产的融合产品，但这些产品必将符合现有金融监管要求。银行也会逐步开发更完善的加密货币资金审查流程。
对于普通用户而言，理解现行规定并遵守相关要求，是在香港使用加密货币的基本前提。随时关注监管动态和政策变化也至关重要。
常见问题
比特币在香港能否作为合法工资支付方式？
根据香港《雇佣条例》，工资必须以法定货币支付，因此比特币不能作为合法的工资支付方式。雇主若以加密货币支付薪水，可能面临法律风险。
香港银行接受加密货币资产作为按揭抵押品吗？
目前香港银行不接受加密货币直接作为按揭抵押品。持币人需先将加密货币兑换为法币并存放3个月以上，才能作为贷款申请的资金来源。
为什么香港银行对加密货币如此谨慎？
主要原因是监管不确定性、价格波动风险和反洗钱合规要求。银行业在监管框架完全明确前，普遍采取保守策略以控制风险。
使用加密货币交易会导致银行账户被冻结吗？
有可能。如果银行发现账户资金流动与加密货币交易相关，且无法确认资金来源合法性，可能会因洗钱风险考虑而冻结账户。
香港银行业对加密货币的态度未来会改变吗？
随着监管框架的完善，银行业可能会逐步调整对加密货币的态度。但这种改变将是渐进式的，且一定会建立在严格合规的基础上。