对于初次接触加密货币的新手而言，选择购买哪些数字货币以及如何购买其实是相对简单的步骤。这一过程与通过经纪商购买股票等传统资产类似。然而，一旦购买了数字资产，你需要决定如何安全存储其私钥。
购买前的四大考量因素
在开始购买前，建议先明确以下四个关键方面：
- 选择经纪商或交易所：不同平台的安全性、费用和支持的币种各有差异。
- 确定要购买的加密资产：根据投资目标和风险承受能力选择适合的币种。
- 确定支付方式：包括银行转账、信用卡、第三方支付应用或使用已有加密货币兑换。
- 规划存储方案：决定将资产留在交易所还是转移到自己掌控私钥的钱包中。
一、选择交易所并注册账户
大多数初学者会通过以下三种渠道首次购买加密货币：
1. 中心化交易所（CEX）
这类平台由第三方运营，提供友好的用户界面和即时购买功能，适合新手。通常还包含教育资源，帮助用户快速入门。
2. 传统经纪商
部分股票经纪商现已支持购买加密货币，用户可以在同一平台管理股票和加密资产。但需注意，有些经纪商不提供提取加密货币至私人钱包的功能。
3. 支付应用
像支付宝、PayPal 等支付应用也开通了加密货币购买功能，适合追求便捷的用户。不过，并非所有应用都支持将币转出到外部钱包。
4. 去中心化交易所（DEX）
适合已有加密货币并希望无需身份验证（KYC）即可交易的用户。使用 DEX 需要一定的技术知识，例如安装浏览器插件钱包（如 MetaMask）。
交易所选择清单：
- 确认平台是否在金融犯罪执法网络（FinCEN）注册为货币服务企业（MSB）。
- 避免使用不要求 KYC 的离岸交易所。
- 确保交易所支持你想要购买的币种。
- 确认是否允许将资产提取到私人钱包。
- 查看交易所是否公布储备金证明（Proof of Reserves）。
- 检查是否支持双因素认证（2FA）功能。
二、选择适合的加密资产
如果你是加密货币投资新手，建议从比特币（BTC）开始入手，再逐步探索其他资产。当然，如果你已有心仪的币种，只需确保所选交易所支持即可。
以下是几种常见的加密货币类型：
- 比特币（BTC）：作为首个区块链数字资产，比特币被称为“数字黄金”，总量恒定2100万枚，具有价值存储特性。
- 以太坊（ETH）：以太坊是支持智能合约的区块链平台，其原生币 ETH 用于支付交易费用。该网络以去中心化金融（DeFi）和非同质化代币（NFT）应用闻名。
- Layer 1 替代币：如 Cardano (ADA)、Solana (SOL) 等，是其他智能合约区块链平台的原生代币。
- Layer 2 代币：例如 Polygon (MATIC)，用于提升基础区块链的交易效率。
- meme 币：如 Dogecoin (DOGE)，这类币价格波动大，多由社交媒体情绪驱动，投资风险较高。
三、选择支付方式并下单
用法币购买
大多数平台支持银行转账、借记卡/信用卡或第三方支付（如 PayPal）。请注意，信用卡支付通常手续费较高，且资金到账时间可能因平台而异。
用加密货币购买
如果你已持有加密货币，可将其转入支持币币交易的交易所进行兑换。部分平台不支持加密货币充值或提现，操作前需仔细确认。
四、选择存储方式
购买加密货币后，私钥管理是保障资产安全的关键。部分平台（如 eToro）不提供提现功能，用户无法真正掌控资产。而像 Kraken 等平台则允许用户将资产转移到私人钱包。
非托管钱包
这类钱包让你完全掌控私钥，分为两种常见类型：
- 软件钱包：始终联网的“热钱包”，适合频繁交易或使用链上应用的用户。常见选择包括 MetaMask、Atomic Wallet 等。
- 硬件钱包：物理设备存储私钥，断开连接时更安全，适合长期持有者。例如 Ledger、Trezor 等型号。
注册交易所所需材料：
- 身份证明（护照或驾驶证）
- 面部识别扫描（部分平台要求）
- 地址、电话号码等基本信息
- 设置双因素认证（2FA）
加密货币投资是否值得？
投资加密货币是一项个人决策，需基于投资理念、时间偏好和风险承受能力综合考虑。如果你认可比特币的长期价值，并能承受价格波动，那么加密货币可能是一个值得关注的资产类别。历史数据显示，长期持有 BTC 或 ETH（四年以上）的投资者大多实现了盈利。但需注意，过去表现不预示未来结果。
短期投机风险较高，尤其不适合低风险承受能力的投资者。跟风投资 meme 币或高波动资产可能导致重大损失。
其他参与加密货币市场的方式
除了直接购买数字货币，你还可以通过以下方式间接参与：
- 加密股票：投资与加密货币相关的上市公司股票，如交易所平台或区块链技术公司。这些股票价格常与主流加密货币走势相关。
- 加密 ETF：通过交易型开放式指数基金间接投资加密货币市场，例如 ARK Next Generation Internet ETF (ARKW) 等产品。
常见问题
Q1: 加密货币购买过程中需要注意哪些安全事项？
确保选择受监管的交易所，启用双因素认证（2FA），并避免在公共网络下操作。大额资产建议使用硬件钱包存储。
Q2: 是否必须完成身份验证（KYC）才能购买？
在绝大多数中心化交易所和经纪商平台，KYC 是法定要求，旨在防止洗钱等非法活动。仅部分去中心化平台无需 KYC。
Q3: 如何降低交易费用？
避免使用信用卡支付（手续费较高），选择低费率的交易所，或采用批量定投策略减少频繁交易产生的成本。
Q4: 硬件钱包和软件钱包哪个更安全？
硬件钱包因为离线存储私钥，通常更安全，适合长期保管资产。软件钱包便捷但需防范网络攻击和恶意软件。
Q5: 加密货币投资有哪些常见风险？
主要包括价格波动风险、平台安全风险（如黑客攻击）、监管政策变化风险以及技术风险（如智能合约漏洞）。
Q6: 定投策略适合加密货币投资吗？
定期定额投资可以分散择时风险，降低市场波动的影响，适合长期看好加密货币但无法精准预测市场的投资者。
投资加密货币是一个需要学习和谨慎对待的过程。选择可靠的平台，合理配置资产，并采取安全的存储措施，才能更好地把握这一新兴领域的机遇。